A construção da riqueza é um sonho comum das pessoas. Seja pagando pela educação de uma criança, assegurando uma aposentadoria confortável ou alcançando a independência financeira que muda a vida, o que você investe tem um papel enorme em seu sucesso. Não se trata apenas de escolher ações vencedoras ou ações versus títulos. É realmente tomar decisões de investimento apropriadas com base em seus objetivos. Ou mais especificamente, quando você estará confiando nos lucros de seus investimentos.
Vamos dar uma olhada mais detalhada em alguns dos tipos de investimento mais populares. Eles podem não ser apropriados para você hoje, mas com o tempo, os melhores investimentos para suas necessidades podem mudar. Vejamos:
- Ações
- Títulos
- Imóveis
Por que as ações são um bom investimento para quase todos
Quase todos deveriam possuir ações. Isso porque as ações têm provado consistentemente ser a melhor maneira para a pessoa comum construir riqueza a longo prazo. As ações, em especial as dos Estados Unidos, têm proporcionado melhores retornos do que os títulos, rendimentos de poupança e ouro durante as últimas quatro décadas. As ações superaram a maioria das classes de investimento em quase cada década no século passado.
Por que as ações têm se mostrado bons investimentos? Porque, como acionista, você possui um negócio; à medida que esse negócio se torna maior e mais lucrativo, e à medida que a economia global cresce, você possui um negócio que se torna mais valioso. Em muitos casos, os acionistas também ganham um dividendo.
É por isso que as ações devem constituir a base para as carteiras da maioria das pessoas. O que varia de uma pessoa para outra é a quantidade de ações que faz sentido na carteira.
Por exemplo, alguém na casa dos 30 anos economizando para a aposentadoria pode superar muitas décadas de volatilidade do mercado e deve possuir quase inteiramente ações. Alguém na casa dos 70 anos deve possuir algumas ações visto que sua expectativa de vida é menor eles devem proteger os ativos que precisarão nos próximos cinco anos investindo em títulos e mantendo dinheiro em caixa.
Há dois riscos principais com as ações:
- Volatilidade: os preços das ações podem oscilar amplamente em períodos muito curtos. Isto cria riscos se você precisar vender suas ações em um curto período de tempo.
- Perdas permanentes: os acionistas são proprietários de empresas, e às vezes as empresas fracassam. Se uma empresa entra em falência, os proprietários de títulos, empreiteiros, vendedores e fornecedores são os primeiros a serem reembolsados. Os acionistas recebem o que quer que seja – se sobrar alguma coisa – deixado.
Você pode limitar seu risco às duas coisas acima, entendendo quais são seus objetivos financeiros.
Gerenciando a volatilidade
Se você tiver uma criança indo para a faculdade em um ou dois anos, ou se você estiver se aposentando em poucos anos, seu objetivo não deve mais ser maximizar o crescimento – ao invés disso, você deve proteger seu capital. É hora de transferir o dinheiro que você vai precisar nos próximos anos das ações para títulos e dinheiro.
Se seus objetivos ainda são anos e anos no futuro, você pode se proteger contra a volatilidade sem fazer nada. Mesmo através de duas das piores quedas de mercado da história, as ações proporcionaram retornos incríveis para os investidores que compraram e as mantiveram.
Evitando perdas permanentes
A melhor maneira de evitar perdas permanentes é possuir um portfólio diversificado, sem que grande parte de sua riqueza esteja concentrada em uma única empresa, indústria ou mercado final. Esta diversificação ajudará a limitar suas perdas a algumas safras ruins, enquanto suas melhores ações compensarão mais do que suas perdas.
Pense desta maneira: se você investe a mesma quantia em 20 ações e uma vai à falência, o máximo que você pode perder é 5% de seu capital. Agora digamos que uma dessas ações sobe 2.000% em valor, compensa não apenas aquele perdedor, mas dobraria o valor de toda a sua carteira. A diversificação pode protegê-lo de perdas permanentes e lhe dar exposição a mais ações de construção de riqueza.
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Qual é a sua tolerância ao risco?
Por que você deve investir em títulos
A longo prazo, o crescimento da riqueza é o passo mais importante. Mas uma vez que você tenha construído essa riqueza e se aproximado de seu objetivo financeiro, os títulos, que são empréstimos a uma empresa ou governo, podem ajudá-lo a mantê-la.
Existem três tipos principais de títulos:
- Títulos corporativos, emitidos por empresas.
- Títulos municipais, emitidos por governos estaduais e locais.
- Notas do Tesouro, títulos e letras, emitidos pelos governos.
Conforme você se aproxima de seus objetivos financeiros, possuir títulos que coincidam com sua linha de tempo protegerá os ativos com os quais você estará contando a curto prazo.
Por que e como investir em imóveis
Os investimentos imobiliários podem parecer fora do alcance da maioria das pessoas. E se você quer dizer comprar uma propriedade comercial inteira, isso é verdade. Entretanto, existem maneiras de as pessoas em quase todos os níveis financeiros investirem e ganharem dinheiro com bens imóveis.
Além disso, assim como possuir grandes empresas, possuir imóveis produtivos e de alta qualidade pode ser uma forma maravilhosa de construir riqueza, e na maioria dos períodos de recessão ao longo da história, os imóveis comerciais são contra-cíclicos às recessões. É frequentemente visto como um investimento mais seguro e estável do que as ações.
Os Fundos de Investimentos Imobiliários (FIIs) ou REITs comercializados publicamente, são a forma mais acessível de investir em bens imóveis. Os FIIS são negociados em bolsas de valores, assim como outras empresas públicas.
Cada investidor possui uma situação diferente. Você deve considerar seu horizonte de tempo de investimento, retorno desejado e tolerância ao risco para tomar a melhor decisão de investimento a fim de atingir suas metas financeiras.